Arviolta noin kolmasosa YEL-vakuutetuista yrittäjistä jättää vapaaehtoisen työtapaturmavakuutuksen ottamatta
Yrittäjän päättää, vakuuttaako itsensä työtapaturmien ja ammattitautien varalta vai jättääkö vakuutuksen ottamatta ja kantaa mahdolliset seuraukset itse. Toisin kuin eläkevakuutuksessa, mikään laki ei velvoita yrittäjää turvaamaan itseään työtapaturmien ja ammattitautien varalta. Miten moni yrittäjä sitten on vakuutuksen ottanut? Entä miltä tilanne näyttää eläkevakuutuksen ottamiseen verrattuna?
Yrittäjien vapaaehtoisia työajan vakuutuksia oli Tapaturmavakuutuskeskuksen tilastojen mukaan vuonna 2022 noin 110 000 vakuutusta voimassa. Osa vakuutuksista on yrityksen nimissä, osa yksittäisen yrittäjän nimissä.
Yrityksen nimelle otettuun vakuutukseen voi kuulua useampi henkilö, joka työskentelee yrityksessä yrittäjäasemassa. Vakuutusten määrästä ei voi siis suoraan päätellä vakuutuksen ottaneiden yrittäjien määrää. Luku on kuitenkin suuntaa antava siitä, miten moni yrittäjä on vapaaehtoisesti itsensä päättänyt vakuuttaa myös työtapaturmien ja ammattitautien varalta.
Yrittäjien vapaaehtoisen työajan vakuutusten lukumäärässä ei ole tapahtunut viimeisen viiden vuoden aikana suuria muutoksia. Vakuutusten määrä on vaihdellut noin 107 000 ja noin 110 000 välillä vuosina 2018 – 2022.
Eniten vapaaehtoisia työajan vakuutuksia oli otettu rakentamisen toimialalla, lähes 24 000 vakuutusta, ja toiseksi eniten, noin 14 550 vakuutusta, tukku- ja vähittäiskaupan toimialla tehtävään yrittäjän työhön. Kolmanneksi eniten, noin 12 900 vapaaehtoista työajan vakuutusta, oli ammatillisen, tieteellisen ja teknisen toimialla.
Toimialan tapaturmaturmariski näyttää ainakin jossakin määrin vaikuttavan vapaaehtoisen työajan vakuutuksen ottamiseen.
Rakentamisen toimialalla tapaturmariski on monia muita toimialoja korkeampi. Rakennusalla toimiva yrittäjä miettii ehkä vähäisemmän riskin toimialalla toimivaa yrittäjää useammin omaa vakuutusturvaansa ja päätyy vapaaehtoisen työajan tapaturmavakuutuksen ottamiseen.
Vakuutettujen määrä suhteessa YEL-vakuutuksen ottaneisiin
Yrittäjän eläkevakuutus (YEL-vakuutus) on työeläkelain mukaan yrittäjälle pakollinen, eikä yrittäjä voi tehdä vastaavanlaista päätöstä riskin jättämisestä omalle kontollensa kuin työtapaturmien ja ammattitautien turvan osalta.
Eläketurvakeskuksen (ETK) tilaston mukaan vuoden 2022 lopussa YEL-vakuutus oli 216 000 yrittäjällä. YEL-vakuutusten määrä on ETK:n tilastojen mukaan kasvanut vuosittain vuodesta 2007 lähtien, kaikkiaan YEL-vakuutuksia oli voimassa noin 494 500 vuonna 2022.
Jokaisen yrittäjän hyvä miettiä vakuutusturvansa riittävyyttä
Yrittäjän vapaaehtoinen työtapaturmavakuutus tarjoaa turvaa odottamattomia tilanteita varten ja on tärkeä osa yrittäjän henkilökohtaista riskienhallintaa. Vaikka laki ei velvoita vakuutuksen ottamiseen, moni yrittäjä on valinnut turvata itsensä ja mahdollisen työkyvyttömyyden aiheuttaman tulonmenetyksen varalta. Jokaisen yrittäjän tulisikin arvioida omaa riskiprofiiliaan ja toimialansa erityispiirteitä harkitessaan vakuutuksen ottamista.
Aiheesta lisää: